di
Francesco Zanotti
E’ molto triste il pronunciare l’avevo detto …
Ma ancora oggi non ci siamo arrivati a riconoscere quanto già scrivevo 6
quasi sei anni fa sul tema delle sofferenze su un altro nostro blog
Ecco il testo integrale. Chi ha orecchie per intendere, intenda …
“Partiamo da un dato reso noto dall’ABI ieri e
pubblicato sul Sole 24 Ore di oggi (23 settembre 2010): l’aumento delle
sofferenze, cioè il peggioramento della qualità del credito.
Riporta il giornale che le sofferenze bancarie
ammontano a 70 miliardi di Euro. Ricordiamo che questa cifra corrisponde a
140.000 miliardi di lire, ad una ventina di finanziarie “normali”. E’ una cifra
che sembra a tutti astronomica, ma va valutata facendosi una domanda: le banche
se le possono permettere queste sofferenze? Leggiamo un altro dato: il rapporto
tra sofferenze lorde e impieghi è arrivato al 4% (mentre era al 2,3% a novembre
2009). Ma quante sono le sofferenze rispetto al patrimonio netto delle banche
che stanno manifestando queste sofferenze? Detto più brutalmente: queste
sofferenze vanno solo a ridurre il patrimonio netto delle banche oppure sono
superiori? Non conosco la risposta precisa a questa domanda (credo la si possa
trovare facilmente, lo farò), ma so che il patrimonio delle banche non è che un
percentuale molto bassa dei soldi che prestano (gli impieghi). Il 4% di
sofferenze è un colpo importante al patrimonio netto del sistema. Se non lo
dimezza, ci manca poco.
Questo dato inizia a rendere evidente che la
recente e non finita crisi finanziaria non sia nulla al confronto della
prossima futura crisi delle sofferenze che sarà frutto della crisi di un sistema
economico che, invece di rinnovarsi completamente, pensa solo a cercare di
funzionare meglio, alla ricerca di una impossibile duratura competitività. Non
dettaglio questa mia tesi perché di essa ho parlato a lungo su questo blog. E
su questo blog pubblicherò un documento che riporta i vari post che ho scritto
su questo tema.
Credo che questo dato (l’aumento delle
sofferenze) chiami noi tutti i cittadini, molto più della vicenda di Profumo e
di Unicredit, a parlare del futuro del sistema bancario perché nella sostanza,
ne siamo tutti azionisti. E siamo azionisti che stanno perdendo parte del
patrimonio.
Parlare … cambiamo verbo: progettare. Credo che noi tutti cittadini dobbiamo partecipare alla
progettazione del sistema bancario prossimo venturo.
Allora provo a proporre alcune domande che
possano guidare questo percorso progettuale.
In questo post proporrò la prima. Nei prossimi
giorni le altre.
Quale ruolo può avere la banca nel promuovere lo
sviluppo economico?
La risposta “tradizionale” è: fornire le risorse
finanziarie per lo sviluppo. Ecco io credo che non basti più. Credo che le
banche debbano fornire alle imprese tutte quelle conoscenze e quei servizi che
possano permettere loro di riprogettare da capo la loro identità.
Prima di fornire queste conoscenze e servizi
devono, però, possederle, possederli e saperli erogare.
Quali nuove conoscenze e servizi? Le nuove
conoscenze di strategia d’impresa che nascono dalle scoperte della nuova
sistemica (che io penso debba essere definita “quantistica”). Esse permettono
di valutare in modo completamente diverso le imprese e i loro progetti
strategici. Esse permettono di scegliere quali imprese finanziarie e quali no.
Non solo, ma attraverso di esse è possibile fornire alle imprese servizi che
moltiplicano la loro capacità di progettazione imprenditoriale. Perché non
basta saper scegliere le imprese, ma occorre anche aiutarle a diventare non
competitive, ma completamente nuove.
Forse occorre ridire tutto in modo più diretto:
le banche stanno aumentando le sofferenze perché non sanno valutare le imprese
e i loro progetti strategici. E quando anche lo sapessero fare, non
riuscirebbero ad aiutare le imprese a migliorare progetti strategici
zoppicanti.
Banche incompetenti? No! Le banche usano le
migliori conoscenze e metodologie tradizionali. Il problema è che queste
conoscenze e metodologie non bastano più. Ed occorre che ne acquisiscano di
nuove per poterle riversare alle imprese arricchite di servizio.
Che ne pensano le banche di questa domanda e del
mio tentativo di risposta?
Che ne pensiamo tutti noi cittadini, azionisti
morali e sostanziali di questa domanda e di questo tentativo di risposta?”
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